人寿车险购买渠道

优质回答

小秋阳说保险-北辰

“亲自去保险公司购买，与在网上投保和电话投保的差异在哪些地方呢？”

“我们要办这个电话车险吗？看这价格好优惠，有点担心。”

“在购买车险时能否直接找代理人？”

很多小伙伴会存在这种担心，有那么多买车险的渠道，它们之间会存在很大的理赔、价格方面的差别。

但说实话没必要操这种心，其实不论采用哪一种通道购买车险，取得的理赔保障都是差不多的，仅仅在理赔服务和优惠政策上有不相同的点。

我现在顺便告诉大家，通过不同方式所购买的车险，到底有什么不同？

本文结构大致如下：

① 实体店渠道

实体店渠道即所谓的车商渠道，是指获得保监会办法的去油保险经营资质的4S店和修理厂。

4S店

正常情况下，我们在购买新车时，大部分的人都会直接在4S店购买车险。这是该类途径简便的缘故。如果现场购买新车，就可以立马把购买新车的手续以及车险办好，车子立马能上路了。一般4S店都会代理1~2家大型和小型保险公司的车险，建立合作关系，甚至有的还会让保险业务员驻店工作，让保险业务与4S店一起办公。所以对车主来说，出险时理赔可以少操心，在4s店可以直接帮我们进行解决，自己不需要操心。

修车、理赔一条龙~

此外，因为是在4S店理赔，处理理赔效率更高，不用担心会被用一些以次充好的配件。不过嘛，有好处肯定就有坏处。在4S店内购买车险，将面临着“捆绑销售”的问题。由于代销保险佣金高、利润丰厚，再加上保险业务员的驻店成本等因素，4S店都把保险销售作为利润创收的一个重要来源，销售方在卖车的时候，会建议我们购买全险，不购买全险有时还会刁难我们，比如购车时必须在店内购买指定保险，如果你不满足他们开出的条件，就可能面临着拿不到汽车的情况。（4S店强制捆绑销售车险其实是违规的，如果真的遇到这种情况的话建议直接举报）

因此，通过4S店购买车险，优缺点很明显：

优点

投保快捷

理赔方便

理赔流程相对透明

缺点

价格较贵

可能会多买一些自己并不需要的险种

综合来看，通过4S店买车险，比较适合愿意多花些时间节省精力和时间的车主。

修理厂

目前有很多修理厂也开展了保险业务，作为一种实体店渠道，修理厂的优势其实和4S店很相似。理赔、修车方便，也能享受一定条件下得直赔服务。而且修理厂的车险会比4S店便宜些，是因为修理厂不需要人工驻店成本。此外，修理厂也同样会极力推荐车主尽可能购买全险（都是为了恰饭，可以理解）。可是从修理厂选择车险一样也是有短处：理赔过程并不透明公开。汽车行业一般水就比较深，车主们在进行维修，赔理的时候有一些不良的修理厂会滥竽充数，本来是很小的事故会故意来大作修理。

因此，通过修理厂买车险，优缺点如下：

优点

价格相对4S店要低一些

投保快捷

理赔方便

缺点

可能会多买一些自己不需要的险种

可能会遇到一些服务不透明的修理厂

② 直销渠道

直销渠道通俗易懂的来讲，就是由保险公司直接销售，中间没有经过任何渠道。常见的直销渠道有三种：电话、网络（官网）、线下。线下销售如今已经见得不多，意思是车主自己到保险公司线下网点购保，这里不予讨论。直销渠道在投保方便、便宜且自主性强方面有优势。保险公司将投保简化为打电话或者登录保险公司的官网或者登录其他授权平台（比如支付宝等）投保就可以。一般来说，就购买价格而言，电销和网销由于不需要实体店的线下成本以及佣金原因，因此在价格上会比实体店渠道优惠一些（一般会优惠15%左右）。不用担心险种的选择，致电和官网两种渠道选择最适合车主的购买组合，保险公司会在电话中为你介绍最符合你的险种，而且价格是固定的。当我们险种以及价格定好之后，就会有电子保单发到我们手里，如果需要纸质保单，还可要求保险公司上门递送或邮寄，十分便捷。可电销和网销同样也不是十全十美。

因为电销和网销通常让我们把个人信息留下，我们总是会在车险即将到期需要续保的时候接到保险公司的报价电话。许多车主对此表示无奈，也很烦闷，毕竟这种行为可能侵犯到了车主的隐私。

因此，通过电销和网销渠道购买车险，优缺点如下：

优点

价格便宜，性价比高

投保方案自主选择性高，不怕买到不需要的险种

缺点

车险快到期时会接到很多次车险公司的电话

综合来看，直销渠道比较适合对理赔流程熟悉，或者追求价格性价比，不怕多花点时间的车主们。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的个人或者公司。该渠道与另外的渠道做对比，是比较出色的。一方面他们可以做到跟电销和网销一样甚至更高的价格性价比，甚至在此基础上再返利给买家；而且在另一个赔理方面，他们的服务也是和公司一样的，帮助我们进行赔理。可代理人渠道也存在缺点：容易被动手脚。代理人的水准长短不一的缘由，看似把好的服务和物品给车主们，但这些对于他们来说几乎用不上。而且有一部分服务是会给到代理人益处的。

因此，代理人渠道的优缺点如下：

优点

价格便宜

理赔服务到位

缺点

容易被坑

追求价格便宜，导致险种买不齐

学姐总结

但不同的渠道彼此之间还有一点差别：优惠政策不是很相似。公司优惠政策细节上有差别，大体一样。如果我们通过在实体店购买的话，一般都会立减保费，赠送洗车，检修。不同的渠道购买，会赠送不同的东西，通过电销和和网销购买，会赠送行车记录仪、配件和购物卡。在代理人手里购买、赠送与车相关的服务、立减保费为主。学姐想说的是，各位车主们可以顺便参考一下优惠政策，但绝不能优惠力度的大小来作为购买车险的评判标准。由于返现是不正确的做法，保监会禁止保险公司之间通过大力优惠的力度抢占市场，目的是为了促进保险行业的良性竞争。以免最后导致保监会监管难度大增，保险公司稳定性受到影响，车主们后期理赔出现隐患的情况。

所以，千万不能因为哪家公司优惠力度大就选哪家。那购买车险时又有哪些参考条件是比较重要的呢？答案是：保险公司的大小。与购买人身保险不同，人身保险可以以产品为主，不太关注保险公司本身，但车险刚好反了过来。由于车险的险种以及保障内容是由保监会进行全国统一的，这就意味着，不管哪家的保险公司，买到的车险其实都是一样的。那既然产品都长一个样，我们就应该关心一下理赔服务之间的差距了。在这一点上，大公司的确会比小公司好。因为保险公司都会有直赔服务，而往往大的保险公司线下网点多，支持直赔的4S店也比小公司多，覆盖范围更大。所以在理赔的时候，大公司的确会比小公司更占优势。车主们在选择渠道投保的同时，也不要忘了参考保险公司的大小哦。

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以上就是我对 "人寿车险购买渠道"的图文回答，望采纳！