小秋阳说保险-北辰
进入理财领域的年轻人越来越多,他们的财富也越来越多,而如今理财的方式非常多,保险里面的年金险也能够理财。
有些年纪大的人群就很困惑,难道投保年金险这样的方式,当真比把钱存进银行更安全吗?收益就一定稳定、更高吗?
银行是一个非常值得信赖的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。
那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!
深入了解前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,才能更好的看下文:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好,在具体分辨之前,我们首先要先弄清楚年金险:
1、什么是年金险?
年金险身为一种理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死了或保险合同期满。
依据上图我们可以判断出理财资金的流向:
投保人往年金账户当中交了钱以后,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,而且保险公司会发一些不定金额的分红;
生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,由万能账户进行复利增长;
万能账户相当于一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,可惜手续费没有办法不付。
然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,甚至这些典型特征,当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:
上面的图片准确的告诉我们,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。
学姐整理的这份分类解说比以往更为详细,大家可以直接看看这篇文章:
2、年金险的作用
既然年金险这么复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?
以下讲的是年金险的功能:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要花费不小的资金,为了不让孩子输在起跑线上,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。
比方说小学,孩子不仅要上学,为了弥补课堂欠缺的知识,还要参加各种补习班,并且还得参加课堂外的兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。
因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。
教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,想了解的朋友可以阅读一下:
(2)养老
因为老龄化问题在我国越来越严重,已经有很多年轻人担忧自己的老年生活,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们当下就做出计划。
小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。
(3)强制储蓄
要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。
就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,另外购进年金保险的门槛并不高,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,是普通的上班族也能够承受的。
(4)财富传承
针对整个高收入群体来看的话,他们的收入往往要大于支出不少,假如将房产、股票等资产留给后代,不仅办理继承的手续是特别复杂的,而且被收取巨额的遗产税的概率很大,因此利用购买高额的年金险的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够合理减少一些缴税费。
大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
学姐讲了不少,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,哪种方式更好?小伙伴们可能无法辨别?
因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比,
1、收益
现在央行定期存款基准利率情况如下:活期存款拥有0.35%的基准利率,三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。
不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。
除去上述内容之外,年金险还可以附加可以复利增值的万能账户,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。
假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,无需浪费时间找,学姐推荐给你:
2、安全性
银行和保险都受到银保监会的监管,两者都不存在安全性低的问题。
你以为保险公司会出现倒闭情况,没有必要担心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单还是管用。
不相信的话,请看此文,瞅完你心里的顾虑就会打消了:
3、灵活性
银行储蓄最高可选择5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,然而假使中途需要资金的话,可以随意领取,可是利率是以活期来算。
年金险需要设置封闭期,最快取钱时间也得5年,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,由于这个问题,许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。
总而言之,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,安全性不比银行差,银行收益不如它。
可是,要是经济条件不允许,学姐觉得大家最好先做充足人身保障,再考虑理财险产品。
我们为什么要购买保障型保险?看完这篇文章大家就会了解了:
以上就是我对 "手里有多的钱投资年金险还是放银行"的图文回答,望采纳!
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