小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来浏览一下：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛一点也不高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，学姐仔细观察了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这一方式可选。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
若缴费的方式以上这两种都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，还不清楚自己适合那一类型的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！实在是太小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
这么看来，赔付的身故金越高，带给家庭的保障就更有力，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有把被保人作为第一思考对象！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要重视内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交保费为10万，持续上缴5年，到了50岁可以领取年金，基本保额是10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
这种图可以告诉我们，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，即言之，小王60岁时，收益任为负值！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这到底是怎么回事呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
即言之，选购了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险怎样"的图文回答，望采纳！
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