小秋阳说保险-北辰
这几天平安人寿上架了一款平安鑫祥21重疾险，看起来好像也普普通通。
不过学姐发现，平安鑫祥21其实是一款返还型重疾险。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
原因也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐以为，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，相信这篇文章可以帮你理清思路：
《返还型保险了解下！有事出钱赔，没事钱返你》weixin.qq.275.com
同时，学姐了解到，这款产品最高可以拿到3倍保额的赔付，还有保单分红！这是真的？学姐已经测评完了这款产品，答案即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不说了，一起看看平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障还有保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。我来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共100种，假如在保障期内罹患重疾可以赔3倍保额，可以说是非常的高了。
然而在昂贵的价格之下，这个理赔比例完全丧失了优势。按照上图的缴费方式，倘若30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这个价格，倒不如去买两份保额50万的普通重疾险，有的重疾险能有重疾双倍赔！
对于预算不足的人群，学姐建议，还是保障最重要，这份资料里有很多保费便宜的重疾险供大家选择：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
对于"分红"二字，不少群众会认为，平安鑫祥21真不错，保障得到了，竟然还有理财的功能。
学姐只想说，天下没有免费的午餐，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理准备可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
假如，在小李30岁的时候，投保平安鑫祥21这款产品，每年要交保费26700元，20年才可以缴清，如果幸运地在60岁前没得过重疾。
保障期满之后，就能得到60万的返还金，年收益利率大概有0.57%，等于说免费拿了保障！
听起来是挺不错的，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费可是比普通重疾险贵了不止2万。每年多交的这些保费，也就是领取的满期保险金，年收益率也才1.97%，还比不上余额宝的收益！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，看完这份高收益理财险清单，你就理解为什么我说买平安鑫祥21很吃亏了：《吐血整理！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金是3倍保额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
可是30岁男性投保100万保额的寿险保费也就一两千，而且一般都是可以对全残进行理赔的。假设买了平安鑫祥21重疾险，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，简直太令人心寒了！
买以下出色的定期寿险，大家可以获得更加全面的保障：《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这代表了它的理赔门槛一点都不低，在病症比较严重的情况下才能理赔。
但就目前市面上多数重疾险而言，不仅会保障重疾，还会包括上轻症和中症，理赔的门槛相对低很多。
就不提前面所讲的，平安鑫祥21还没有癌症二次赔这项附加保障，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，往后的生活缺乏保障的情况下可能比较艰难。
对癌症二次赔不太了解小伙伴，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，平安鑫祥21确实不能算是比较理想的选择了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，那后续就没得保障了。在65岁之后，那才是重疾发病的高峰期！
在这个时候，要想买重疾险就很难了！
现在市面上很多重疾险规定最晚首次投保年纪是在65周岁以下，到了这个岁数的时候，就算年龄符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
最后：看到这里大家就知道了，平安鑫祥21看起来保很多，其实没有一个保全面的，性价比可以说非常的低！可千万要谨慎购买哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21有没有坑？有必要买？"的图文回答，望采纳！
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