小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也没有很高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也非常友善。
不过，经过学姐仔细研究，没看到这款产品的优秀之处，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这一方式可选。
趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
缴费方式若是有这两种的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！着实是很抠门了！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
之所以说，赔付的身故金越多的话，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度出发！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，下面这篇文章都会一一告诉你的，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年年都交10万保费，这样交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图可知，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这可以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这种情况是由什么原因造成的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
这可以说，要是已经投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险好么"的图文回答，望采纳！
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