小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款的水是深还是浅，我们先了解一下！
进入主题测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限为终身或者是55/60岁，
可以一次性领取基本保额也能按月领取，配置给客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。这样一来，具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。如果一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司会将全部的保费给返还，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，就返还现金价值。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但想要搏得更高的收益，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，熟知客户想获得高收益的那点心理。年金险在安全稳定保底的同时，再摸索如何才能获得不错的收益。如果这个前提不成立了 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但今年在各类因素的综合影响下，收益水平可能要比去年低一些，这是很常见的事情。
学姐找来一款表现很突出的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去瞧一瞧现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们也不可以只去看牌子，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，如果手头没有足够得资金，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年的要求"的图文回答，望采纳！
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