小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都对这一点特别看好!
学姐的表弟当时也是心动不已,现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,我们还不是很了解的计谋数不胜数!
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法,投保年金险前一定要大概地了解一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来讨论讨论:
由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,例如:生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高的投保人群不超过70周岁就行了,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,学姐有认真研究了一下,没有观察到这款产品做的比较好的地方,反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,没有趸交这一方式可选。
平常我们所说的趸交,就等同于一次把所有的保费都交纳清楚,其实这种交费方式很单一,针对的只是高收入,但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,直到保费缴纳完成为止,适合收入稳定的人群选择。
倘若有这两种缴费的方式,这样的话不仅选择多而且选择还自由,对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版),它在这方面的话需要改进一下!
可知,缴费年限不是想怎么选择就选择的,还不清楚自己适合那一类型的?不妨就来看看下面这篇文章吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话,这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%!真的是非常不慷慨!
究竟万能账户是如何定义的呢?
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说,不用多说,身故赔付金越高是越好的。
要是发生了意外残疾或是死亡,整个家庭经济可能就中段,直接让整个家庭陷入困境,更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
之所以说,赔付的身故金越多的话,就能提供给家庭更好的保障,最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有把被保人作为第一思考对象!
除了这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,具体的内容都总结在这篇文章里了,感到好奇的朋友戳一戳:
讨论完保障内容,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐在给大家进行演算收益前,先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的效益究竟好不好,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。
那么学姐就说的简单一点吧,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
如果小王在30岁投保了该产品,每年上缴10万保费,总共交5年,选择在50岁领取年金,基本保额提供了10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,小王在这个年龄段30-50,每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52-80岁的时候,会补偿两种:10%的基本保额和上年年金。
满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,这可以说,到了这个阶段,还没有收益!
在小王70岁时,内部收益率IRR才只有1.04%,到了80岁,内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这到底是怎么回事呢?这个问题的解释就是小王在保障期满时,一次性便全付完了已交的保费了,所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
这可以说,买了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,可谓是真的坑!
三、学姐总结
总而言之,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益做的也不咋地,投保前要再三考虑!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经整理好了,想深入了解的朋友就打开这篇文章:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险 靠谱吗"的图文回答,望采纳!
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