小秋阳说保险-北辰
“学姐，有了社保还要买商保吗？”
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
如果你们要想在一二线城市买车买房，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，我们就可以享有终身的医保保障。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，在重疾上保障力度强劲，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。而且在投保之前要先完成健康告知，符合条件才可以参保。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总结就是非常困难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；并且就算生病了，一样也可以投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，甭管身体情况怎么样。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，是因为，它是免费的！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例只会相对更低一点。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。
我们并非在工作中受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。
很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。重点是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不承担的。
而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。如果不放心，也可以选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，总而言之，一般不配。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，需要根据个人需求来。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。如果经济条件允许的话还可以往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险不需要买长期的。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别课"的图文回答，望采纳！
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