小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来看看：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也很友好。
不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是这两种缴费方式都有的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是仔细一看，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！确实是不够大方！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
如果投保人不想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，让整个家庭走进了困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以，赔付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有把被保人作为第一思考对象！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要重视内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，所以说，小王60岁时，收益任为负值！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
所以说，已经购买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益并乐观，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险理赔难吗"的图文回答，望采纳！
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