小秋阳说保险-北辰
最近，《中国银行保险报》采访了一位保险业的资深人士，他表示，我国的保险行业目前已经明确了行业的发展定位方向与任务，养老保险和健康保险是未来5~10年的发展重点。
因此，预测未来养老方面，商业养老保险未来将作为第三支柱养老保险的主要产品。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，精力集中在养老市场上，进一步挖掘客户的潜力。
购买商业养老保险合适？有什么亮点和猫腻呢？下面会为大家详细分析！
开始之前，学姐先送给大家一份保险选购指南，让我们大家一起来了解一下吧：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险的种类特别多，而商业养老保险就是众多分支中的一种，是一种专门针对人的生命或身体的一种保险，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
而商业养老保险最大的作用就是可以当成一种强制储蓄的手段，协助年轻人深谋远虑，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
然则，购买商业保险要先处理好一些事情，要分得清以下几种类型的商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险是，保险公司与投保人之间对领取养老金的时间以及相应的额度达成一致。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是鲜明的，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险相对来说比较低，与那些不愿因承担高风险人群十分相宜。
可值得大家留意是，传统型养老险抵触通货膨胀形成的影响有难度不太容易，假若通胀率相对而言较高，看长期的趋势，有很大贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险也可以说保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单，根据合理的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。
正常来说，分红有三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益还是中档收益，或者说低档收益，实际上这分红是不确定的。
因此，要想用分红险来投资理财，学姐就不安利了！
倘若你想对其中的原由进行更深层次的探究，学姐建议大家阅读这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险就是归属于理财型保险，用来养老很不错，保额根据产品规定逐年递增，说的通俗易懂一点，活在世上的时间越久，保额越多，现金价值越高！
所以，下单了增额终身寿险，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，现金的价值也越来越多，一段时间后，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
可见，增额终身寿险既灵活，又安全，还拥有比较可观的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说很合适，可以长期投资！
因此，学姐特意为大家准备了这份热门增额终身寿险名单供大家作参照：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总的看，前面提到的这三种商业养老保险都具有自己的优点以及弊端，整体而言，学姐更喜欢增额终身寿险，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，同时很人性化的增加了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险拔尖的地方真的不少。
那么学姐就来好好的说一说，光明至尊增额终身寿险的收益达到什么水平？适不适合养老就看收益了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
利用光明至尊增额终身寿险的收益演算表就能了解到，60岁的陈女士在退休的时候，每年可领取10万元，直到陈女士90岁。
简单来讲，就是李女士投资的100万本金，60岁就开始领取，一直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
这么看来，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是比较高的，要是用来养来，还是足足有余！
如果说对这款光明至尊增额终身寿险很有兴趣，可深入了解一下：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
总而言之，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适用三种不同类型的养老保险。
倘若在投资方面过于谨慎，最终目标是强制储蓄养老，学姐推荐传统养老保险；
假设非常想要养老金拥有最低利益，收益的高低取决于保险公司经营业绩状况如何，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避或者部分回避，可以考虑购买分红型养老保险；
如果是理性投资，希望得到长久利益的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "怎么配置年金险划算"的图文回答，望采纳！
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