小秋阳说保险-北辰
官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
跟随着退休的年龄越来越大，养老金领取的方式也不在仅放在社保里面了，如今商业养老保险更是受大家的喜爱！
第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，以满足他们多维度综合性需求为目标。
机会难得学姐刚好可以把养老年金险与各位好好说说，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。
怎样理解保障终身呢？只要被保人能够活满100岁，保险公司则会按照约定向被保人支付保险金。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
养老金保险能够为许多人的生活带来较为全面的保障，仔细对比一起筛选一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
现在市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
在这里设想一下，附加万能账户的相约优年即期养老年金险，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！
而相约优年即期养老年金险相比那些自带万能账户的年金险产品，可见增值形式太单一了！
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。
如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
想要回本五年的保费555118元，要等多久呢？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，它们之间会有哪些不一样的？带着这样的问题我们继续看下去！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要把增额终身寿险的意思给弄明白：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。
按照增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险=寿险保障+福利增额，收益固定，自由领取，寿险。
假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；
增值终身寿险来说，好的地方很多，就好比现金价值迅速增长，资金流度超强，以后的每一年来说，杠杆性越来越大，每年不断增加，保额也是越来越高。
且增额寿险通过部分解约的方式减保取现，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
而就增额终身寿险而言，它对消费者最有用的地方还是可以用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年有必要买吗？贵吗？"的图文回答，望采纳！
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