太平洋人寿金佑人生终身寿险合适吗

优质回答

小秋阳说保险-北辰

一位学姐之前发过一篇文章，文章主题是“认清分红险保险的坑”之后，很多人都来咨询分红险这类保险的具体利弊问题。今天就来跟大家好好说说金佑人生终身寿险，很多朋友购买分红险，最主要的原因都是分红险中的“分红”二字。但是学姐不得不对大家说明，分红险并没有想象中那么美好：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

别的话就不多提了，快来研究一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

琢磨了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面确实没什么特色，要是一定要挑一个亮点的话，那就是金佑人生的承保公司是太平洋人寿，出自声名远扬的大公司。但是大公司的产品也会存在缺陷，这几个瑕疵都是我针对这款产品金佑人生找出来的：

1.投保年龄范围窄

市场上寻常的寿险投保年龄可以到70岁。有些上了80岁的人在更加优秀的寿险中也是可以投保的，然而金佑人生规定了55周岁以内才可以投保，投保的界限被卡得狭小，这样就算回绝了高龄人群的投保。

2.轻症赔付比例低

金佑人生保障轻症50种疾病，不分组赔3次，每次只赔20%保额。要知道，市面上的重疾险对轻症的赔付比例都是30%左右，相比看来，金佑人生就缺少了10%保额那么多，虽然只差了10%，但算得上是一笔“巨款”了。

举个例子：买的都是50万的保额，假设被保险人不小心患了轻症，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，而金佑人生是轻症只能赔10万，以此来说，金佑人生的轻症赔付比例一点也不多。

3.缺乏中症保障

很多比较好的重疾险肯定包含轻症，中症和重疾，没有中症，正是金佑人生的一个不好的地方，轻症和重疾是两个顶端，那么介于它们中间的就是中症了，相比较重疾，理赔的标准方面达到的更加容易，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。这款保险不包含中症保障，而被保险人又碰巧患上了中症，那就只能按照轻症的赔付比例赔付给消费者了，就只是这个缺陷，学姐就不对这款产品抱有希望了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红一般是年度红利和终了红利这两种。

1. 年度红利

就是说每一年可以入账的分红。但被保人必须还得通过一些其它的方式或途径才可以获得这些红利，只有保单金额不断累计，才能使重疾保额不断的增长。

2. 终了红利

指的是保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，要明确的是，这两项红利并不能都拿到，只能二选一，最后到手的钱数并没有想象的多。

根据《分红保险精算规定》中的有关记载，每年度精算结余确定之后，保险公司必须，把70%以上分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

虽然有这样一个规定，但是最终还是按照保险公司说的算，不信你可以看看金佑人生的保单红利条款，明确写着“红利分配是不确定的”：