中荷安家宝终身寿险优缺点？适合谁投保？

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小秋阳说保险-北辰

就在近期，中荷人寿有一款产品问世了，那就是安家宝增额终身寿险，和常规寿险也是有所不同的，它可以为大家提供保障功能之外，还兼具了理财的功能。

就这款产品的保障内容而言有着怎样的表现呢？投保这款产品可行吗，因为有着这么多的疑惑，学姐下面就好好地给大家测评一下这款产品！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了使大家更清晰的了解这款产品的详细情况，学姐将从投保规则和保障内容两个方面入手，为大家展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险可覆盖的年龄范围，囊括了出生满30天-70周岁的人群，这样的投保门槛其实属于比较宽松的。无论是才出生没有多久的孩子，或是不满70周岁的人群，只需要能够在其他的承保方面满足要求，那是很有可能买到这款产品的。

毕竟市面上存在的同类型产品当中，很多产品的最高承保年龄只到65周岁，这样就把其他那些有着养老需要，或者财富传承需求的老人都挡在了投保的大门之外。

对于安家宝终身寿险的保额递增比例来说，已经到了3.5%，这个比例会因为保单年限的增长而增长，不断长大，时间越长，保额和现金价值也会多了很多。不过，这样的递增比例并没有想象的那么优秀，相比很多增额比例达到3.8%的产品来说，虽说相差的只是区区的0.3%，但是就在后期还是会进行复利的，但是二者之间的区别是会越变越大的。

在了解一下缴费期限方面，安家宝终身寿险分为了三种选择，分别为分5年、10年、20年缴费。投保人完全可以以自己的经济实力为立足点，选择一个适合自己的缴费期限。

同时，对于免责条款，安家宝终身寿险有7条，其中有投保人对被保人故意伤害、酒后驾驶、被保人吸食毒品、战争、核爆炸等，倘若是上述这些情况造成亡故或全残的，保险公司是没有理赔责任的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险的保障责任十分简单，只提供了一般身故/全残保险金，还包括了航空意外身故/全残保险金。

先了解一下一般身故/全残保险金。被保人身故或者全残的时候要是未满18周岁，赔偿的金额具体有多少，还是要看已交保费与现金价值哪个大，大的那个就是赔偿金额。被保人不幸身故或者全残的时间要是在其18周岁之后，则根据缴费期是否完成，为大家提供了不同的赔付方式。

在缴费期内身故/全残，那么就把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，赔付二者中较大的那个；当缴费期结束之后，则多提供了一项赔付有效保险金额的选项供消费者选择。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经有了这么多的了解了，学姐只想说，这样的设置其实是不太合乎道理的。毫无疑问，年龄小于62周岁的人群，还面临着巨大的家庭经济压力，若是在这段时间内，不幸遇到意外，会严重冲击家庭的稳定运转。安家宝终身寿险不光是忽视消费者的需求，还缩减了对应比例，显然是不够诚意。

根据它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人年龄不足75周岁，假如是以乘客身份搭乘民航客机，不幸遭遇了意外事故，另外从该事故发生之日起不超过180天的时候身故/全残，保险公司不只会向被保人给付一笔身故/全残保险金，还会额外给付一笔累计已经保费，不过最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：