小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品有一个尤其特别的地方，那就是被保人活多久，保险金就持续多久。
而中荷人寿保险又担心被保人刚领取保险金不久后就去世，就因此发布了“20年保证领取”保障责任，考虑的很周到！
但是，年金险本质上理财型保险，设置的坑肯定会很多！学姐为大家整理出来了关于这份年金险常见的坑，大家可对比一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们认为保障责任丰富的产品就真的好吗？那可不是，一款产品具有丰富的保障责任，估计它的限制也挺多的，好奇的朋友千万别错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
多余的话少说点，把中荷金生有约的产品图放在这了：
以下是学姐的结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人领了一两年年金就不幸身故，因此就推出了保证领取20年的保障责任。
通俗易懂点就是，要是被保人收到了保险金，可20年并没有全部领完，保险公司会把余下的保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是非常贴心的！
虽然，中荷金生有约具备的保障还是挺好的，但学姐分析过这么多的保险产品，看过的产品也很多，倘若要说年金险的保障责任一点也不少，那中荷金生有约还不达标！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还能享有特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
建议看看这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实际上就是一款保障终身的养老年金险，说的是万一活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。
这也可以说是中荷金生有约的一大特色之一，但可能有朋友想问，若是没有活到那么大的年龄的话，岂不是真的很吃亏！
事实并非如此，从国家统计局的数据中可以懂得，我国人民大部分都能活到77岁，其中男士的平均寿命为73.64岁，然而女士平均寿命年龄是79.43岁。
就在，医疗技术逐步发展的趋势下，你觉得活到100岁的愿望没有可能会实现吗！
可是大家也不用急着买入中荷金生，要懂得，一款养老年金险入手值不值，主要还得看收益情况咋样？收益很低，养老很困难~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，下面为各位小伙伴奉上中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率可以用来衡量一款年金险，倘若大家要判断一款年金险是不是值得配置，IRR收益的数据一定要了解透彻！
当然，倘若想更进一步了解IRR收益率的朋友，这篇文章必须要了解：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那从学姐的演算中可以看出，中荷金生有约的IRR计算发现年金账户的钱到60岁时，才会拥有比本金更高的现金价值，可以理解为，那么就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还小于现金价值，由此可见，中荷金生有约有较长的回本时间。
于是，要是有朋友下添置了中荷金生有约养老年金险，一般情况下不要退保，比方说60岁之前退保，吃亏的可真的就是自己了哟~
其次，被保人在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益率约为2.72%，当100岁时收益率大约就是4.09%，这就印证了年金险“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约的确是这样！
不过，中荷今生有约在70岁的时候收益也只是超过3%，且如今市面上优质的年金险产品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有约还是不够给力！
三、学姐总结
总而言之，中荷金生有约有特征——保证领取20年，但也有所欠缺，例如：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前存在一个趋势，就是很多人的养老保障用途逐渐变成了个人养老储蓄，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得配置更卓越的产品。
另外还有一点学姐还得提醒大家，那就是“先保障，后理财”，理财排第二，保障才是排第一。倘若大家将钱全消费在了理财上，假如哪天被医生诊断为重疾，再把钱取出来支付医疗费用，岂不是真的很吃亏！
最后，学姐为各位小伙伴分享一份不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约特定有必要加吗"的图文回答，望采纳！
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