附加豁免指的是什么

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小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款，就是保险事故发生在合同生效之后，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同依旧具有其保障功能，合同依旧有效。豁免适用的场景有哪些呢？豁免不能生效的情况有哪些？很多人会有疑问，购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢？今天我们就一起来聊聊吧。

这篇科普文章十分精简，时间较赶的朋友可以快速的浏览一下:

《买保险的时候要选保费豁免吗？保费豁免到底好不好？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况，而当被保人在缴费期内触发时，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同的有效性不会受影响。

举个例子，A先生给自己买了一份重疾险，在缴费10之后还有20年未缴，不幸患上了合同约定的恶性肿瘤，他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人也一样，有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，有兴趣的朋友可以了解一下这些产品，针对豁免责任来说，对被保人和投保人是相当好的选择：

《新定义的重疾险比拼，最可靠的居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题，我们有三点意见。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加，具体要看豁免责任的定价而定，保费费用的高低，多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的，添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。假设这个价格是投保人看来不太高，购买投保人豁免责任是利大于弊的，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人还不具备赚钱能力之前，每年支付保费的任务，就交到了父母身上，作为父母，同样会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数。所以，为避免子女的保障失去作用，附加投保人豁免责任这方面是十分值得的。当然，如果这份保险是为自己买的，还能省下选择投保人豁免的钱。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，在加了豁免的选项后，任意一方遭遇问题，两份保费就都能够进行豁免，不需要缴纳保费。避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，这让夫妻双方互作投保人且附加豁免责任这一点显得非常的实用。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

《想买保险还不了解夫妻互保的话可太吃亏了》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的，缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小，豁免责任一旦在缴费期间被触发，后续的保费就不用交了。

这篇文章讲的是关于怎么选择缴费期限的，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《挑缴费年限想选的好要怎么选？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛，轻则轻症、重则身故，总共6类，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这类的保障责任是比较片面的，只有在投保人受到侵害，发生重疾或者身故的时候，才能触发保费豁免它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，碰到这类产品，投保人可以考虑转投一份定期险，花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。豁免责任的定价由投保人年龄决定，年龄越大价格越高，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

假如你打算购买长期险，应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？这部分多出来的保费，是否可以用来购买更加适合的保险产品。

既想花较少的金钱，又想获得周全的保障，为大家献上这份投保秘籍：

《经费有限时怎么选择保险？》weixin.qq.275.com

在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，不过适合自己的才是最重要的，找准定位，让投保人附加在它该有的位置上。

以上就是我对 "附加豁免指的是什么"的图文回答，望采纳！