小秋阳说保险-北辰
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们就通过下图来了解：
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容，分析它的过人之处和不足之处。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法，那就是3/5/10年交，我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。
一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后，获得自己想要的收益和保障 ，可以请求把保险金变更成其他产品，这样既不用投保，也不用审核，超级方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只对已交保费进行返还，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
其实我前面也有提及，买年金险还是要多多关注它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光！
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）比还差了一些，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。
像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com
有的小伙伴就很诧异：”你这算的很奇怪欸， 鸿福至尊的分红不会只有这些吧？况且它又有提供万能账户！”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
换种说法表达就是，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，所以说在这个红利分配问题上面，这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
《分红险投诉那么高的理由有什么呢？我们现在来看看》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊值得购买吗?"的图文回答，望采纳！
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