小秋阳说保险-北辰
中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，不过掌握窍门就不难买了，不要担心，也是有机会购买的。
除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，这些问题在这篇文里会有答案：
《各类疾病投保方法整合！》weixin.qq.275.com
乙肝携带者投保的深奥之处，不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，正确了解乙肝的不同种类是很重要的，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。
还有，带病投保也需要一定的窍门，学姐愿意为大家提供专业指导:
《只需要做到5点，让大家轻松带病投保！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。
2. 判断健康状况
别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！因此不同情况影响投保的结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，可以选择的空间还是比较大的。那么大小三阳的患者呢？如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者的类型很多，学姐会根据不同保险进行全面的科普。
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
那是不是患病的朋友无法买重疾险了？不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
《十大【健康告知宽松】整合！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
想要通过医疗险的健康告知，也不容易。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点，可实际上都是除外承保的。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残，是可以进行给付型赔偿；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：
《跟着学姐一起购买最优秀的意外险吧》weixin.qq.275.com
4. 寿险
保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，不过也有部分产品需要增加保费；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。
其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！
最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。
核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。可以说为消费者提供的服务非常周到！
线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，还是质疑网上买保险的真实性，线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？就会知道，到底线上保险好在哪里：
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。不要选择健康告知严苛的保险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，好的身体素质是做一切事情的前提！
以上就是我对 "肝炎患者如何正确投保医疗保险"的图文回答，望采纳！
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