小秋阳说保险-北辰
前不久，一名有多年从业经验的保险业人士在《中国银行保险报》的一次采访中表示，现在我国保险业已有明确的发展任务，发展定位和方向了，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
因此，对未来养老方面做了一个预测，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
现在有不少保险公司对社会的老龄化问题进行密切关注，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
购买商业养老保险合适？有什么长处和短处呢？下面会为大家详细分析！
开始之前，让我们先来了解一下如何挑选保险吧，这是学姐精心给大家准备的礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中众多类目的其中一种，它的保险对象是人的生命或者身体，当被保险人满足退休或者保险期限满这两个条件中的任何一个，触发合同条款生效后保险公司就会向被保险人支付养老金。
商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，帮助年轻人未雨绸缪，防止年轻人不理性消费！
要知道的是，别急着购买商业养老保险，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险有个特点，保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间以及相应的额度。
在大部分情况下，养老险的预定利率在传统型下确定的，2%-2.4%是一般的范围。
于是乎传统型养老险的收益较为稳定，风险并不高，极其符合那些不愿因承担高风险人群的要求。
但值得大家注意是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，如果通胀率比较高，长时期看来，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险说的是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按照确定的比例、以红利的形式，调配给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益还是中档收益，或者说低档收益，这个分红都是不一定的。
所以，投资理财的时候想买分红险，学姐还是劝各位要三思！
如果你想对其中的原因有更深入的了解，学姐建议大家阅读这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额的数额会根据产品规定增长，简而言之，就是活得越久，现金价值会随着保额的增多而增值！
所以，假如是将增额终身寿险作为保障，被保人寿命越长，收益领取的时间就越久，现金价值就是一直在增加，伴随着时间的流逝，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
增额终身寿险的灵活性和安全性就体现出来了，收益也比较可观，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较适合理性投资理财的朋友，坚持长期投资！
基于这种情况，学姐贴心地为大家整理了这份热门增额终身寿险榜单，仅供大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
从整体出发，这三种商业养老保险都存在各自的优缺点，但相对而言，学姐比较推荐增额终身寿险，接下来学姐就用一款产品来举例说明增额终身寿险的优势。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，与市面上那些保障责任比较平常的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险拔尖的地方真的不少。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，如果陈女士到了60岁退休了，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
简单来讲，100万就是李女士投资的本金，60岁退休就开始领取，一直到90岁为止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，假如是用于养老，绰有余裕了吧！
那要是有对光明至尊增额终身寿险感兴趣的小伙伴，可深入了解一下：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
根据上述所讲，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群有三种不同类型的养老保险去相宜。
倘若在投资方面过于谨慎，以强制储蓄养老为目的，学姐推荐传统养老保险；
倘使极其想要养老金拥有最低的投资收益 ，并且收益与保险公司的经营业绩有直接关系，各位小伙伴可以暂时回避通货膨胀对养老金的威胁，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，那就购买增额终身寿险吧！
因此，不能说商业养老保险绝对的好，或者是绝对的坏，适合自己的就是最好的。
以上就是我对 "如何配置商业养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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