小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币行情不好,严重下跌,几秒钟就跌了19%,爆仓的人有40万,总金额达到280亿!
学姐不得不感叹一句,投资是有风险的,必须谨慎交易!
在2021年,点燃了全民理财热潮。
然而提供理财性质的增额终身寿险,凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处,激发了不少朋友的兴趣。
近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了,会在2021年9月30日24点退市!
益利多终身寿险都有哪些优势和不足?收益如何呢?停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢?
学姐即刻给大家解说一下!
本文篇章有些长,学姐专门给朋友们准备了一份精资料,赶时间的小伙伴们之间点击下方链接:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图,接下来我们一起去看看:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
对于缴费年限这方面,益利多增额终身寿有多种缴费方式,趸交和年交,年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项,这样的话,可以满足很多人的需求了,显然选择是很灵活的。
要是决定选择年交,2000元是最少的起投金额,对于那些预算有限的人群也十分友好。
不明白什么是趸交?答案在这篇文章中:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,对中老年人群比较友好。
并且允许1-6类职业人群投保,诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品,投保条件是比较宽松的!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿支持加保、减额交清。
减额交清属于保险行业的专门用语,它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱,算作是一次性缴纳完毕的保险费用,合同条件还是相同的,保额会相应减少,让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。
意思就是,如果被保人无力继续缴费,不过没有退保的想法,想保障继续有效时,利用减额交清功能是允许的,此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的,不会影响到保障的效果,但相应的保额不会那么高。
像这样的保险术语并不少见,学姐在这篇文章里面都归纳出来了,感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧:
加保就不会很难理解了,假如说,投保的时候资金不充裕,后面经济情况好点了,那么就可以选择追加保额,添加后面的收益。
3、可保单贷款
这款益利多增额终身寿还设置了保单贷款功能,若是被保人很着急需要流动的资金,就能够用这个功能,80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额,期限最高为180天,能够暂缓资金短缺的问题。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
首先分析一下什么的赔付系数比较合理:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
家庭的经济责任一般由41-60周岁的人群来肩负,这种状况最好选择最高的赔付系数,要是被保人不幸身故/全残,赔付的保险金就能更好的保障家庭,许多问题都能得到解决,比如用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人通常都不怎么谈论生死话题,但是谁又能说风险不是客观存在的呢,要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。
就这点来看的话,益利多增额终身寿需要一定程度的进步。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增,3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数,只做到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高的话,后续的收益就会变得更好,一眼就能看出,当下市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险不计其数,通过比对,益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值,就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。
下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益:
倘如小方在30岁的时候配置了益利多增额终身寿,保费分五年交,每年交10万,保障期限选择是保终身。
一共累计缴纳了50万元的保费,看保障图可以发现,当你36岁时,将会有58.9万元的保单现金价值,换个说法就是,差不多还是要6年的时间才可以回本,这样的回本速度也是还可以的。
一直到小方60岁时,保单现金价值就有了134.4万元,价值的话也是翻了2.6倍,如果说你在此时选择退保了,这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。
要是不选择退保,小方满70岁时,保单现金价值就有189.6万元之多,是总交保费的3.7倍,收益十分可观!
并且测算出,在小方50-80岁期间,益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右,它和同类型的产品一比,优势就非常凸出了。
三、学姐总结
总而言之,在保障方面,虽然益利多增额终身寿存在着一些瑕疵,但是整体收益是不错的,不仅回本快,现金价值也比较高,看重收益的人群,千万不要错过这款产品。
学姐在这里提醒一句,2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了,有兴趣购买的小伙伴,要抓紧时间了!
以上就是我对 "国联人寿益利多的权利与义务"的图文回答,望采纳!
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