小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。
那么这款年金险真的有说的那么好吗？
接下来给大家搞个产品的分析，分析一下该产品的好与坏，获得的利益有多少！
由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，适合收入稳定的人群选择。
其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～
还不了解什么样的缴费期限最合适？那就来接受一下保险专家的指导：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点设计的很好！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！
投保人豁免的概念该如何解释？
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是存在，并受保护的，
为了防止投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
假设一个情况：
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。
如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！
学姐忍不住想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，大家可以仔细看看下面的图表：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
这么想也是可以的，不能明确到底有没有分红；
再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。要按条款所说，只有拿到红利通知书时，才可以知道当年的红利分配额，
总而言之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是不要白日做梦了~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；
假如被保人80周岁后亡故，好家伙，身故保险金直接为零！真的是太小气了！
与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，保额160的赔付是更好的设置，
如果目标是三四十岁的人，背负着家庭较大的经济责任，这类人群比普通人群的身故赔付金高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，并没有从消费者的角度出发！可定要加以批评！！
除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，因为对于篇幅有限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，然后这款年金险的收益率也更加增长，
学姐用一个例子来和大家分析一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，此时基本保额为63600元。
生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。
长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，但是实际的收益也不咋样。
让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐劝大家要再三思考后再投保。
追求高收益的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险其他的保险"的图文回答，望采纳！
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