小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,吸引了不少朋友的关注。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
下面就给大家做个详细的测评,分析一下该产品的好与坏,关于利益如何!
由于很多人对于保险不太懂,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,对于收入忽上忽下的人不太适合。
这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,灵活性非常高~
还找不到最符合自己的缴费期限?让保险专家来给你指点一番:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点实在是非常的人性化!根据保障图中的信息可知,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,倘若这一基数变大,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)的,有机会享受豁免保障,这样一来对客户来讲特别友好!
投保人豁免的概念该如何解释?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,之后所需保费便可暂时无需缴纳,但是合同还是正常履行的,
就是为了免除投保人在身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
假设一个情况:
30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型),送给他的妻子,10年期的保费每年交10万。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,后续5年的保费就能退免交,合同还是有效状态,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少!
学姐对此想说,大家伙还是不太稳重~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
首先,红利分配是不具备确定性的,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
这么想也是可以的,是否有分红是不确定的;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。按照条款所示,唯独红利通知书到手后,才可以知道当年的红利分配额,
总而言之,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是洗洗睡吧~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,这份防坑指南快收藏起来吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;
假使被保人80周岁后丧命了,干脆取消了身故保险金!真的是太小气了!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,赔付160%的保额是更好的年金险了。
如果目标是三四十岁的人,身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的,就这些而言,肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有替消费者去思考问题!需要接受朋友们的批评了!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于篇幅有限,不做赘述,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
学姐来为大家举例说明一下,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,是为生存保障金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金:小王80岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,实际的收益却不怎么理想。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!还没有银行的定期利率(2.75%)高!
现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
追求高收益的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
以上就是我对 "鑫享人生如何理赔"的图文回答,望采纳!
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