小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币出险暴跌行情，几秒钟就跌了19%，爆仓的人有40万，总金额达到280亿！
学姐不得不感叹一句，投资会有风险，交易得谨慎！
在2021年， 激发了全民理财热潮。
可是拥有理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，吸引了很多朋友的目光。
最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就将退出市场！
益利多终身寿险都有哪些优点和弊端？收益到底好不好？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？
学姐此刻给大家说明一下！
本文篇幅较长，这里学姐给各位准备了一份精简版，那些比较赶时间的朋友赶快戳这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，一起去瞧瞧吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限这方面，益利多增额终身寿有多种缴费方式，趸交和年交，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。
如果选择的是年交，最低的起投金额为2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。
不明白什么是趸交？这篇文章能帮你理解：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。
并且1-6类职业人群也能够购买，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保条件是比较宽松的！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清属于保险行业的专门用语，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，直接拿来折抵全部的保险费，一次性交清，继续执行一样的合同条件，只不过是保额会降低一些，让保险合同还是一样有效的一种途径。
意思就是，如果被保人无力继续缴费，不过不想退保，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，利用减额交清功能是没问题的，把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费，保障照样有用，只是相应的保额会缩减。
还有很多类似这样的保险术语，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就不会很难理解了，如果投保时预算不足，后续经济情况有所好转，那么，就可以提高保额，增加后面的收益。
3、可保单贷款
这款益利多增额终身寿还设置了保单贷款功能，若是被保人很着急需要流动的资金，就可以启动这个功能，最理想的情况下，可以申请到80%保单现金价值的贷款金额，在期限上最高就是180天，能够解决资金短缺的问题。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任，应该设置最高的赔付系数，那么即使身故/全残的情况不幸发生了，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人一般都比较避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。
因此从这点可以看出，益利多增额终身寿明显需要优化一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%，仅仅达到了当前市面上的标准水平。
保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是退保的时候保险公司退给我们的钱，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。
学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益：
若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿，保费分五年交，每年交10万，保障期限选择是保终身。
在保费上一共缴纳了50万元，由保障图可知，当你36岁时，将会有58.9万元的保单现金价值，也就说明了，差不多还是要6年的时间才可以回本，这个回本速度也是挺不错的。
小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，如果说你在此时选择退保了，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。
要是不选择退保，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，是总交保费的3.7倍，收益十分可观！
并且，经过测算，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，跟同类型产品比较有明显的优势。
三、学姐总结
结合上述内容，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益非常不错，能够快速回本，现金价值也高，这款产品特别适全那些注重收益的人群。
学姐还是要提醒大家，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，想入手的朋友们，要赶紧行动了！
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险降低保额"的图文回答，望采纳！
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