自带被保人豁免的用处

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小秋阳说保险-北辰

豁免是保险里面非常人性化的条款，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，后期应缴纳保费可以被免除，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。怎样的场景豁免才有效呢？豁免不能生效的情况有哪些？附加了豁免责任的保险购买要注意什么？今天跟随学姐的步伐，来解开大家的疑问吧。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保险购买选保费豁免是好是坏呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，不需要另外附加被保险人的豁免责任，因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，由保险公司审核通过后，后续保费投保人可以不用缴纳，保险合同同样行得通。

举个例子，A先生给自己买了一份重疾险，在缴费10之后还有20年未缴，不幸得了在合同约定范畴内的恶性肿瘤，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，就可以不用缴纳剩下的20年保费，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，感兴趣的可以看一下这些产品，对被保人与投保人豁免责任都相对友好：

《最新重疾险大比拼，下面这十款最值得信赖!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题，我们有三点意见。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免责任的定价影响着我们是否加豁免选项，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，选了豁免责任按年缴费，费用在几十到几百元之间。如果投保人看得上这个价格，推荐添加投保人豁免责任，这样一来，就是你就额外拥有了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人还不具备赚钱能力之前，每年由父母来进行保费的支付，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为给子女一个保障，特别是附加投保人豁免责任很重要的。不过，给自己购买保险，还能节省选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，附加豁免后，不管哪一方出了问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，目的是保障未来缴费期间，在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费，让夫妻双方作为对方的投保人并且追加了豁免责任，这是非常实际的。

看完学姐整理的科普，你就会明白夫妻互保的内容了，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

《了解夫妻互保的规则有助于你投保》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，被保人或者投保人，如若是在缴费期间触发豁免责任，我们就不用再缴纳后续保费了。

想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章，大家要结合自身的情况选择缴费期间的长短：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任目前包括的有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障制度的全面，豁免的门槛也会随之下降，有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，投保人进行保费豁免只有两种情况的产生：1.发生重疾，2.身故，它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，碰到这类产品，投保人可以考虑转投一份定期险，将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。投保人附加豁免责任的定价根据年龄而不同，年龄越小价格越低，而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致，与此同时会随年递减你的额度。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度，投保时间长豁免力度低。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，与总保费金额相加，若比主险保额还要高，便造成保费倒挂的局面。这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。

想要花最少的钱获得比较全面的保障，快来看看这一份投保的策划：

《如何买保险更加实惠？》weixin.qq.275.com

在买保险期间，我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。

以上就是我对 "自带被保人豁免的用处"的图文回答，望采纳！