得了肝炎怎样正确买医疗险

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小秋阳说保险-北辰

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，但绝对不是买不了的，这一点无须担心。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，无须担心，学姐为大家找到了方法：

《带病投保小技巧！》weixin.qq.275.com

乙肝携带者投保也是很复杂的！当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

不过带病投保还是有小技巧滴，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:

《记住这5句话，带病投保轻松又顺利！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，所以投保的结果往往也不一样。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。大小三阳就会有一定的限制了，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。

因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析。

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

《你还在发愁如何投保？十大【健康告知宽松】的重疾险来了！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知，也不容易。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点，可实际上都是除外承保的。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗产生的费用通过报销保障。

跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：

《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心，现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的，但是针对于部分产品，保费会高一些；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，最好是选择健康告知审核不那么严格的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法，乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动，更有利于申请核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，可以说为消费者提供的服务非常周到！

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，线上买保险是不是真的保险，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：帮你更好的分析线上保险和线下保险：

网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：也要选择健康告知宽松的保险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "得了肝炎怎样正确买医疗险"的图文回答，望采纳！