小秋阳说保险-北辰
官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，商业养老保险深得人们喜爱！
第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款养老年金险，它可以给予被保险人终身保障。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
可是，寿命提高将会必然发生，有优化的医疗技术，我们活到100岁不是梦！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户受人追捧，许多年金险都附带，怎么理解万能账户及其用处呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，这就让很多人满意，他们能将不急需的年存金存到账户来获利。
如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
投保人可以选择每个月领取2000元的基本保险金。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是选择了按年领取养老保险金。
而5年累计保费为555118元，那投保相约优年即期养老年金险究竟多少年回本呢？
经过仔细的计算，投保相约优年即期养老年金险的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，假设60岁女性投保的话，回本的话那就是84岁了！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
不过相约优年即期养老年金险收益好像并不是那么乐观，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。
通常情况下我们在投保的时候 都会在保险合同标注保证利率，不得随便进行修改的。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：除了寿险保障之外，增额终身寿险还有福利增额，收益固定，另外。也不能忽略自由领取和寿险。
假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比一看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都是很优秀的保险产品，不仅优秀在可以理财增值，还优秀在适用于养老。
可是年金险返的时候是固定返的，最早是从第六年开始，如果被保人很长寿，那么终身的话就能够对应了；
增值寿险来说好的地方太多太多了，就比如说现金价值迅速增长，以及资金流动速度很强，并且在以后的时候，保额每年都会不断的递增，越涨越高，杠杆性就越来越大。
且增额寿险通过部分解约的方式减保取现，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
而就增额终身寿险而言，它对消费者最有用的地方还是可以用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年好不好？如何购买？"的图文回答，望采纳！
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