小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，说到这款产品最大的特点那还得是被保人活多久，保险金就能拿多久。
而中荷人寿保险投保以后担心自己刚领取保险金就身故了，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，真的有站在用户角度考虑！
但是，年金险被归类为是理财型保险，坑自然不会少！学姐概括了这份年金险的一些常见的坑，大家可拿去和中荷金生有约对比一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们认为保障责任丰富的产品就真的好吗？当然不是，一款产品保障责任如果很全面，估计存在的限制也挺多，不懂的朋友千万不要错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
废话少说，先了解一下中荷金生有约的产品图：
学姐直接给出结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保证被保险人能够领到更多的年金，因此把保障责任领取年数定为20年。
通俗易懂点就是，假若被保人获取到了保险金，但是又没有领足20年，保险公司会将剩下的保险金一次性给赔付收益人，这项保障责任还是挺不错的！
虽然，中荷金生有约具备的保障还是挺好的，但学姐从事保险行业这么多年，看到的产品也比较多，如果要说年金险的保障责任十分丰富，那中荷金生有约还不符合！
毕竟，现在市面上比较优秀的年金险的保障责任除了身故保险金之外，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
像是这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约其实也就是一款保障终身的养老年金险，说的是万一活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。
这也可以说是中荷金生有约的一大特色之一，但有的小伙伴会提问说，如果没有到那个时候就已经去世了的话，岂不是很吃亏！
这也未必正确，根据国家统计局的数据显示，77岁是我国人口平均年龄，其中男士的平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而，就在随着医疗技术的发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
可是关于中荷金生，大家不用太着急买进来，要懂得，一款养老年金险入手值不值，主要还得看收益好不好？收益低，还能养老吗~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
比如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图，感兴趣的小伙伴可以看看：
IRR收益率可以用来判断一款年金险的好坏，假如大家要判断一款年金险是不是值得入手，一定要看的就是IRR收益的数据！
当然，有想要深入了解IRR收益率的朋友，这篇文章一定要阅读一遍：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的推算，中荷金生有约的IRR核算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，才会拥有比本金更高的现金价值，换言之，于是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还不如现金价值，由此可见，中荷金生有约的回本时间有些久。
所以，若是有朋友投保了中荷金生有约养老年金险，不要因为一时冲动而退保，若在60岁之前就退保，吃亏的可就是自己了哟~
其次，被保人在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益率约为2.72%，那么100岁时收益率基本上就是4.09%，这就印证了年金险“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确实如此！
但是，中荷金生有约在70岁时的收益率才超过3%，然而，现今市面上比较优质的年金险，收益率能够达到3.5%，中荷金生有约还是不够给力！
三、学姐总结
总而言之，中荷金生有约优点——保证领取20年，但也存在短处，好比年满60岁之前收益率不高、保障责任不充足等。
目前不少人养老保障都是有成为个人养老储蓄的趋势的，所以，学姐觉得大家不妨多参考几家后再下单，大家值得购买更优秀的产品。
还有一点，学姐要提醒大家“先保障，后理财”，要做到先有保障，后有理财。假设大家将钱都使用在了理财上，万一哪天罹患重疾，要支付医疗费用时再把钱取出来，岂不是很吃亏！
最后，学姐为各位朋友奉上了一份不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约叠加赔付"的图文回答，望采纳！
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