小秋阳说保险-北辰
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了，包含两部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，具体我们看下图：
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以提出要求把保险金改动成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，对于同类型产品来说，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我也在前面说了，买年金险，就要对它的收益率提起重视，所以鸿福至尊的优劣势并不重要，重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。
如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：
《这里是十大年金险排行 ▏比较想购买高收益年金险？这10款值得购买！》weixin.qq.275.com
这时就有朋友纳闷了：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？更何况它还加上了万能账户！”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
总的来说，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
所谓万能账户就是：保险公司返还给你的生存金（年金），若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时，总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的，差不多也有5%左右结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
文章末尾，学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里，大家感兴趣的话可以看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊的不足"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 招商信诺爱享康健终身重疾险线能买吗
- 下一篇： 信泰人寿如意尊3.0有用吗
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
最新问题
-
07-30
-
07-30
-
07-30
-
07-30
-
07-30
-
07-30
-
07-30
-
07-30
-
07-30
-
07-30
