小秋阳说保险-北辰
平安人寿最近新推出了平安鑫祥21重疾险这一款产品，看上去确实没有什么特别突出。
但是学姐也发现了，平安鑫祥21应该归入返还型重疾险一类中。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐以为，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，这篇文章帮你解答：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来了解一下！》weixin.qq.275.com
还有，我还了解到，这款产品最高可以拿到3倍保额的赔付，还有保单分红！这会是真的吗？这款产品的测评结果已经出来了，即将揭晓答案，看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不说了，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。接下来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，假如在保障期内罹患重疾可以赔3倍保额，的确是非常的高了，
然而在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例完全没有了优势。按照上图的缴费方式，30岁的男性买30万的保额的平安鑫祥21就要两万多了，这个价格去买2份50万保额的普通重疾险，有很多优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
倘若预算有限，重疾险还是买到保障最要紧，高性价比重疾险推荐：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21真是一个不错的产品，不仅有保障，还附带理财的功能。
学姐在这，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，这点大家要有心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设，在小何30岁的时候，按照每年交26700元、缴费20年的方式买了平安鑫祥21，60岁前如果没有确诊重疾。
那么只要到保障期满，就能拿到60万的满期保险金，年收益率达到0.57%，免费得到一份保障！
保障听起来还可以，大家还是高兴太早了！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费比普通重疾险贵了2万多。多交的这些钱，也就是两全责任保障的满期生存返还金，年收益率也才1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
和那些高收益理财险简直没法比，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就理解为什么我说买平安鑫祥21很吃亏了：《吐血整理！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21明确表明了身故保险金是3倍保额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
要知道30岁男性只需要每年一两千保费就可以买到100万保额的寿险了，而且大部分都保障全残。如果买了平安鑫祥21，即使不幸全残了也不赔，简直太冷血了！
选择链接里的定期寿险，大家完全可以获得更好的保障：《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重症保障，这代表了它的理赔门槛一点都不低，在病症病情重大的情况下才会理赔。
而市面上的大多数重疾险，除却保障重疾外，也会有轻症、中症等这些保障内容，这样一来理赔会更容易一些。
不单单是上面的这些没有，平安鑫祥21也没有提供类似癌症二次赔等保障内容可供选择，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，后续生活的开展艰难但却没有保障了。
对癌症二次赔不太了解小伙伴，阅读这篇说明文章就知道它的确很重要了：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
所以对保障力度等有需求的话，平安鑫祥21不是一个理想的选择。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，后续就无法得到保障了。在65岁之后，才是重疾发病的高峰期！
那等到这个的时候，如果再想买重疾险的话就很难了！
现在市面上很多重疾险规定最晚首次投保年纪是在65周岁以下，到了这个岁数的时候，即使年纪符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因为身体原因！
最后总结：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21看起来保很多，但其实没有一个保全面的，性价比极其的低！大家要看仔细了！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险交5年返的比例"的图文回答，望采纳！
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