
小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都对这一点特别看好!
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,投保这一款年金险,现在真的是后悔都没办法。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,不为人知的坑还蛮多的!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前一定要看看:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐从它的条款内容出发,归纳了一份较为清晰的产品保障图,一起来分析分析:
由保障图可以得出结论,国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的,比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低,最高为70周岁人群提供投保服务,对中老年人也非常友善。
不过,通过学姐的认真观察,没观察出这款产品有什么吸引人的地方,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费,也被称为趸交,其实这种交费方式很单一,针对的只是高收入,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交的意思就是说,每年缴付保费,一直要把保费缴纳清楚为之,这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
如果两种缴费方式都有,这样的话不仅选择多而且选择还自由,
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!
可知,缴费年限不是想怎么选择就选择的,对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的?那就来看看这篇文章吧:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而如果细究这一点,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!的确是非常小气了!
究竟万能账户是如何定义的呢?
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说,年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡,家庭最大经济从此没有了,直接让整个家庭陷入困境,严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
因此,赔付的身故金要赔付的越高,给予家庭的保障就更强更有力,至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了,没有以被保人为中心思考!
不仅是以上谈论的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,具体的内容都总结在这篇文章里了,感兴趣的朋友戳:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观,不能只看代理人给大家演算得出的收益率,而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点,只要内部收益率IRR的数值越高,就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!
假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,到了50岁可以领取年金,基本保额为10130元。
生存保险金:投保后就能到手10000元,小王在这个年龄段30-50,每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金:也就是说在小王五十一周岁的时候,赔偿110%的基本保额,即为11143元,52-80周岁的时候,给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。
根据图可知,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,即言之,到了60岁还是没有收益!
小王70岁的时候,内部收益率IRR低至1.04%,到了80岁,内部收益率IRR值却是升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢?由于小王在保障期满时,就一次性把已交的保费给结清了,这才让内部收益率飙升了。
即言之,投保了这款年金险,短期的内的收益并不乐观,如是领取至保障期满了,便可得到高的收益,不得不说这也太坑了吧!
三、学姐总结
总结一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的,并且短期收益也不算做的好的,投保前要想好了!
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了,有兴趣的朋友可以浏览一下:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险异议处理"的图文回答,望采纳!
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