小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%开始降低到了3.5% ，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但条款内容究竟如何，大家先研究看看！
正式开始分析之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，配置给客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就有资格开始领取颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。如选择一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以拿期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就领取多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司会返还给大家全部的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对收益情况有要求的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐解析完的这些高热度的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再摸索如何才能获得不错的收益。少了这一前提 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平可能不如去年了，这是正常现象。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，大家不妨考虑看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去搞明白现行结算利率。
如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，我们也不能光看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。如果后期领取的额度不充分，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，如果目前经济压力比较重，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命颐养天年条款细节"的图文回答，望采纳！
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