中荷安家宝终身寿险好不好？应该怎么买？

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小秋阳说保险-北辰

就在最近，中荷人寿为大家准备了一款安家宝增额终身寿险，和常规寿险对比，还是有一些不同的，它不仅有保障功能，理财功能这款产品也是具备的。

就这款产品的保障内容而言有着怎样的表现呢？值不值得我们入手。带着这些疑惑，学姐下面就为大家进行一下深入测评！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了让大家更直观地了解这款产品的详细情况，学姐将从投保规则和保障内容两个方面入手，为大家展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险在年龄方面可以承保的范围，出生满30天-70周岁都属于其所覆盖的范围的，这样的投保门槛比较低。无论是才出生没有多久的孩子，或是年龄还没有到达70周岁的人们，只需要符合他在承保上所有的要求，大概率你就可以购买这款产品了。

毕竟市面上的很多同类型产品，很多产品的投保年龄要求都是到65周岁，这样的话就将其他在养老领域有需要，或者财富传承需求的老年朋友给否决了。

就安家宝终身寿险的保额递增比例而言，现在的数额是3.5%，这个比例会随着保单年限的增长，不断长大，时间久了以后，保额和现金价值也会慢慢增长。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，对比于很多增额比例达到3.8%的产品，虽然只有0.3%的差距，但后期依旧进行着复利，这二者之间的距离就会越来越大了。

对于缴费期限来说，安家宝终身寿险设置的选择有三种，分别为5年、10年及20年交费。投保人完全可以以自己的经济实力为立足点，选择一个比较适宜自己的缴费期限。

此外，以免责条款为着眼点，安家宝终身寿险设置了7条，例如被保人吸食毒品、酒后驾驶、投保人对被保人故意伤害、战争、核爆炸等，如果是因为上述这些情况导致身故全残的，是不在保险公司的理赔范围内的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险具备保障责任非常精简，只提供了一般身故/全残保险金，还有航空意外身故/全残保险金。

先认识一下一般身故/全残保险金。被保人不幸身故或者全残的时间要是在其18周岁之前，赔偿的金额就是已交保费与现金价值对比后较大的那个。被保人不幸身故或者全残的时间要是在其18周岁之后，还是要看缴费期是不是完成了，已经为大家准备了不同的赔付方式。

被保人发生全残或者身故的情况要是在缴费期间内的话，那么就把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，赔付二者中较大的那个；当缴费期满的时候，则多提供了一项赔付有效保险金额的选项供消费者选择。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经有了这么多的了解了，学姐觉得，这样的设置其实是有些错误的。大家都清楚，站在62周岁前的人群角度，所面临的家庭经济压力都很大，要是在这段期限内，不幸发生意外，将会给家庭带来巨大影响。安家宝终身寿险不单单不重视消费者的需求，还让对应比例变得更低，显然是有些苛刻的。

而关于它的航空意外/身故全残保险金，只要被保人在75周岁前，假如是以乘客身份搭乘民航客机，不幸遭遇意外事故，并从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不光会向被保人给付一笔身故/全残保险金，另外会给付一笔累计已经保费，可是最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：