小秋阳说保险-北辰
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们来阅读一下下图：
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
一般情况下，缴费期长点比较好，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱，所以到底怎么缴纳，还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，就可以申请把保险金转换成其他产品，这样就免掉了投保、审核等相关流程，算是很简便了。
不足：
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，对于同类型产品来说，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。
鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
不过我前面也讲到了，买年金险还是要多多关注它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光！
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。
如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？而且它还有万能账户呢！”
大家别急，听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
也可以这样说，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。
另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是“运动员”，也是“裁判员”
《分红险投诉那么高的理由有什么呢？我们现在来看看》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。
这么来说吧，一般全部的万能账户和新产品出售的时候，结算利率还是非常的高的，起码在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
文章末尾，学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里，大家感兴趣的话可以看看：
《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊解析"的图文回答，望采纳！
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