小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率，还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们从下图进行了解：
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容，分析它的过人之处和不足之处。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，就可以申请把保险金转换成其他产品，这样就免掉了投保、审核等相关流程，算是很简便了。
不足：
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我前面也说了，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的，重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光！
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。
像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》weixin.qq.275.com
说不定有的人就会特别疑惑：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？更何况它还加上了万能账户！”
大家别急，听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
所以说，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。
另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，这么说来的话，保险公司来红利分配方面即是“运动员”，也是“裁判员”
《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢？我们现在就来解密》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户意思就是：保险公司交还给你的生存金（年金），你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。
这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，但随着时间的推移，结算利率是会下降的，最终会稳定在3%—4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险解读"的图文回答，望采纳！
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