小秋阳说保险-北辰
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，让非常多朋友把目光转向它。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
以下就给小伙伴们解析下该款产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，获得的利益有多少！
因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
而年交，就是每年缴付保费，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。
其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点实在是非常的人性化！从展示的保障图中我们可以明白，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这种模式极具人性化的特质！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，
其目的就是在投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
举个例子：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，每年交10万保费，一共交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就不需要再交后续5年的保费，合同还是有效状态，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
那么，学姐想说，你们还是太年轻啊~
具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：
不能保证一定会有红利进行分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以理解为，无法判断是否有分红；
再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按照规则来说，只有在红利通知书到手那一刻，最终可以看到当年红利分配是多少。
综合各方因素结果是，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是不要白日做梦了~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
若是被保人80周岁后去世了，好家伙，就不提供身故保险金了！小气的不行！
同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，选择160 的赔付设置是更好的，
针对三四十岁的人来说，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金较高，
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，并没有从消费者的角度出发！一定要接受批评！！
除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，因为字数过于繁多，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，就代表着这款年金险的收益率越可观。
接下来学姐来打个比方，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。
让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！比银行的定期利率（2.75%）还要低！
现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。
更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家投保要三思而后行。
对收益方面有所追求的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生在那投保"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 国民健康福重疾险保在哪买
- 下一篇： 贵阳市医保住院报销范围
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-14
-
08-14
-
08-14
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
