小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
下面就给大家做个详细的测评，看看这款产品有何亮点和不足，关于利益如何！
由于很多人对于保险不太懂，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。
其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～
还不了解什么样的缴费期限最合适？不妨看看保险专家是怎么说的：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点十分令人满意！从保障图可以看到，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，倘若这一基数变大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这种模式极具人性化的特质！
什么是投保人豁免？
假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，
保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。
例如：
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，未交5年的保费可以退免交，合同还是正常履行的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！
学姐想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，如图所示：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
这么想也是可以的，不能明确到底有没有分红；
再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按照条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，才能知道当年的红利分配了多少。
括而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是不要白日做梦了~
对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；
被保人80周岁后如果离世，把身故保险金从保障内容划去了！小气的不行！
一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，想要赔付更高，可以设置为160，
以三四十岁的人为标准，身上的家庭责任较大，例如经济责任，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，
如果一个家庭中的经济支柱身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到为消费者多做考虑！需要接受朋友们的批评了！！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，碍于篇幅有限，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
接下来学姐来打个比方，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年大概交10万保费，连交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，但是实际的收益却不容乐观。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还不如银行的定期利率（2.75%）高！
现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生保有什么"的图文回答，望采纳！
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