小秋阳说保险-北辰
官方报导：2021年养老金将会上调，那么将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄的推迟，养老金的领取不在局限于社保，现在的商业养老保险更受大家欢迎！
说到底的话，商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。
借此机会养老年金险的问题学姐今天就好好跟大家讲一讲，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款保障终身的养老年金险。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的长处，但我仍然相信有很多朋友都会心里想到竟然是这样的话，是不是达不到这个年龄会很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
经了解，优质的年金险很多都有一个万能账户，那么万能账户是什么呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
即使相约优年即期养老年金险又很多优势，但它的增值方式相对于其它产品也着实太过于单调了。
3、回本速度慢
依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
打个比方60岁女性保障终身分5年缴费，保额2000元，算下来每年保费111023.6元。
投保人在选择了按月领取他们每个月都可以获得2000元的基本保障金选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
计算一下五年保费555118的回本时间，答案是多少呢？
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，如果是60岁女性投保的话，得84岁才回本！
这回本速度，不敢恭维。
这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要把增额终身寿险的意思给弄明白：增额终身寿险就是保额按根据合同约定连续不断递增的寿险。
我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：增额终身寿险不仅包括寿险保障，还有福利增额，收益固定，自由领取以及寿险。
朋友们，如果对于这种增额终身寿险想要更深入的了解，那么点开这篇文章去看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
照这样来看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都是很优秀的保险产品，不仅优秀在可以理财增值，还优秀在适用于养老。
然而年金险返的时候是通过固定返还的形式，最早是从第六年开始，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
增值终身寿险来说，好的地方很多，就好比现金价值迅速增长，资金流度超强，并且保额每年能不断递增，越往后保额越高，杠杆也就越大。
如果用到了部分解约而达到增值寿险减保取现的形式，不规定领取时间、领取多少，更不规定怎么使用。
能够在资产传承和规避未来可能会出现的遗产税上发挥作用是增额终身寿险两个尤其重要的功能！
以上就是我对 "合众相约优年适合什么人购买？每年领多少？"的图文回答，望采纳！
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