小秋阳说保险-北辰
中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，不过掌握窍门就不难买了，都是可以有解决的办法的。
不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：
《终于等到你！各类疾病投保指导！》weixin.qq.275.com
乙肝携带者投保的深奥之处，你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，其实乙肝携带者有很多种不同的情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，
不过带病投保还是有小技巧滴，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:
《想顺利带病投保，只要记住5点要求！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。因此不同情况影响投保的结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，可以选择的空间还是比较大的。大小三阳的患者该如何选择？因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者的类型很多，学姐会根据不同保险进行全面的科普。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。
重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。
乙肝携带者想要投保，还是挺难的。
3. 意外险
意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险是投保最轻松、限制最少的，它是不需要查询健康告知的指标的，想要购买就直接购买，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！
心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：
2021年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，是一份让你无后顾之忧的保障。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是保费这一块，部分产品是会增加的；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。
其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！
最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，有很多人在健康告知中隐瞒实情，保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。
线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，智能化的管理系统很完备。
申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
或许很多人对线上投保还不了解，提到是在网上购买怕被欺骗，线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？帮助你解答疑问：
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，祝大家生活安稳康泰！
以上就是我对 "乙肝病毒携带怎么买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！
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