小秋阳说保险-北辰
前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，对于发展定位发展方向和任务，我国保险行业目前已经很明确了，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，精力集中在养老市场上，进一步挖掘客户的潜力。
那商业养老保险值得购买吗？都有哪些缺陷和优势呢？下面会为大家详细分析！
测评之前，学姐先送给大家一份保险选购指南，让我们大家一起来了解一下吧：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，它的保险对象是人的生命或者身体，当被保险人年龄达到退休年纪或者保险期限到期的时候，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
而商业养老保险最大的作用就是可以当成一种强制储蓄的手段，协助年轻人深谋远虑，不让年轻人出现消费过度的情况！
要知道的是，别急着购买商业养老保险，对以下几种类型的商业养老保险要有点认识：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人由双方议定。
一般情况下来讲，传统型养老险的预定利率是具体明确的，一般在2%-2.4%这个范围之内。
因此，传统型养老险的收益相对稳定，比较低的风险，那些不愿因承担高风险人群非常适合。
不过值得大家留意的是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，假若通胀率相对而言较高，长时期看来，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按照规定的比例、以红利的方式，分拨给投保人的一种人寿保险。
分红存在三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，这个分红都不是必然的。
因此，要想选购分红险来投资理财，学姐还是劝各位要三思！
倘若你想更深层次地了解其中的原由，学姐建议大家阅读这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险说到底就是一种理财型保险，很适合用养老，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，意思就是，存活的年限越长，保额的多少影响着现金价值的高低！
所以，假如是将增额终身寿险作为保障，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，现金的价值也越来越多，经过一段时间之后，现金价值可能比你所支出的保费要高许多。
由此可见，增额终身寿险不仅有灵活性，又有安全性，收益也比较可观，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较适合理性投资理财的朋友，坚持长期投资！
因此，学姐特意整理了一份热门增额终身寿险榜单，提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
在学姐看来，前面提到的这三种商业养老保险都具有自己的优点以及弊端，整体而言，学姐觉得增额终身寿险比较好，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，同时很人性化的增加了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？适不适合养老就看收益情况如何了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中我们可以知道这些信息，到陈女士60岁退休之际，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
可以这么理解，100万就是李女士投资的本金，开始领取年龄为60岁，截止领取年龄为90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是很不错的，要是用来养来，还是足足有余！
有的朋友要是对光明至尊增额终身寿险非常感兴趣可深入了解一下：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
总而言之，商业养老保险分类还是蛮多的，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型适用的养老保险人群不同。
假使在投资方面比较传统 ，最终目标是强制储蓄养老，那就选择传统养老保险；
假如渴望养老金拥有最低受益，收益的高低取决于保险公司经营业绩状况如何，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，分红型养老保险会更加合适一些；
如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！
因此，商业养老保险没有绝对的好与坏，达到了自己的标准，就能算得上一款好的保险。
以上就是我对 "怎样投养老保险合算"的图文回答，望采纳！
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