小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从4.025%直接下降至3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但是这条款到底如何，大家需要深入了解一番！
正式开始分析之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，为客户配置灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就能够领颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。考虑一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就拥有多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司会返还给大家全部的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
如果想要稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但想取得比较多的收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析完的这一堆热门的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，熟知客户想获得高收益的那点心理。其实要想年金险安全稳定保底，再寻求不错的收益。没有了这个前提 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，收益水平可能要比去年低一些，这种情况很普遍。
学姐这有一款挺好的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再找出现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。假如后期得到的额度不充足，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，若是现在预算不足的话，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险投保人"的图文回答，望采纳！
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