消费型，返还型和储蓄型重疾险的定义是啥？线下买重疾险比线上好吗？投保攻略请查收！

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小秋阳说保险-北辰

这段时间学姐私信箱里都是小伙伴们再问各种保险，其中比较多的是关于消费型保险、返还型保险和储蓄型保险三者区别的咨询。

市面上一般包括这三类重疾险产品，接下来学姐就拿重疾险来作为示例，下面把这三种类型的重疾险的区别以及如何买重疾险给大家讲讲。

想要了解更多关于这三种类型保险的朋友，这篇文章就不要错过了：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

一、消费型，返还型和储蓄型重疾险分别是什么？

1、消费型重疾险

消费型重疾险可以理解为被保险人在保障期间内，假如得了条款约定的疾病或发生相关事故且符合条件，保险公司会按照约定金额赔付。但假使在保障期间没有因为疾病出险，到期后合同终止，保费也不会退还。

2、储蓄型重疾险

储蓄型重疾险的要求是被保人在保障期间内发生了保险事故并且符合理赔条件，保险公司会按照一定比例进行赔付。假如在保障期间没有因疾病发生保险事故，在被保险人失去性命后，可以从保险公司那里得到约定的身故保险金。

3、返还型重疾险

返还型重疾险也称两全险，是指如果被保险人在保障期间内发生合同规定的疾病或身故，则保险公司会按照约定金额进行理赔；如果被保险人在保障期间未出险，保障期满后仍旧平安生存，如此保险公司就会支付一笔满期保险金给被保人。

二、消费型，返还型和储蓄型重疾险的区别？

消费型重疾险由于价格相对更划算，是以比较适合大众选择的，特别是普通家庭。

储蓄型重疾险是具备保障和储蓄功能的一类险种，被保人生病或离世，都可以领取一笔赔付金。相对于消费型重疾险来说保障更加充足，但需要的保费也多，比较适合经济充裕的人选择。而且值得一提的是，关于重疾和身故这两项责任，保险公司往往只会赔付其中一项。

返还型重疾险是“重疾险+两全险”，无论被保人生病还是去世，都会赔偿。同时到了特定的时间或年龄没有出险的话，还能返还一笔钱。但返还型重疾险的价格和前面两者对照分析来说没有那么优惠，此外返还规定了时间限制。适合有宽裕的资金且短期内不急用投入的这笔钱的人群。

三、重疾险怎么买？

大家投保重疾险的时候，一定要注意以下几点。

一款不错的重疾险，其保障内容要设计得很全面。除了添加重症保障外，还会涵盖中症和轻症保障。特别是高发疾病的轻中症保障一定要有。再者还要看其赔付比例大不大，市面上优秀的重疾险产品的轻症赔付比例达到30%基本保额，中症能够拿到60%基本保额的赔付金。因此在买入重疾险时，尽量对比疾病保障方面的赔付比例要高的重疾险产品。

而且，要看是否囊括了癌症等高发疾病多次赔。这类疾病非但发病率高，复发率也比较高。此外一旦得过该类大病，一般不容易再入手到新的保险了。所以，倘若有设置了癌症多次赔付保障的重疾险会让被保人的保障更加的稳定。

根据上述这几个方面，学姐总结出了十大值得买的重疾险，大家不妨来看看：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

四、买重疾险需要注意的事项

购买重疾险时，以下事项是需要特别留意的。

1、保额不是越高越好

入手重疾险，一般是为了不幸得了重疾后，可以借助重疾险的理赔金来抵御因疾病导致的经济风险。这样一来，保额买多少和理赔金的多少紧密相连，但是，并不是保额买的越高就越好，因为高保额的背后通常是高保费，而过高的保费很可能需要面对不小的经济压力。如此说来，保额只要够用就好，不必追求更高、最高。配置重疾险的话，保额至少要考虑30万，而50万的保额比较起来看要充沛一点。

2、注意等待期

通常来说重疾险具备90天或180天的等待期，倘若被保人在这段时间内确诊合同规定的疾病，即使符合理赔条件，保险公司也有权不承担赔偿责任（另有约定除外）。通常来说，在相同的条件下，要是等待期越短，对于大家就越有好处。

重疾险还有哪些地方需要注意呢，来看看专家怎么说：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

五、重疾险哪里买好？

入手重疾险，配置有线上和线下投保两种方式。

线下入手重疾险的话，大家可以去保险公司线下服务网点入手保险，也可以通过保险业务员来选择保险。

如若线上购置重疾险的话，可以通过第三方保险产品销售平台或保险公司官方微信、官方网站、专属app等途径。

结合以上因素来说，线上买重疾险和线下买重疾险只是渠道有差异，如果通过正规渠道入手，一般来说其产品都是可靠的。

线上和线下买保险，还有哪些区别呢，来看看这篇文章怎么说：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com