小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但条款会不会坑人，咱们要先去踩踩！
进入主题测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，给予客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。那具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年的保费为21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。要求一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久领多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，但是如果保单的现金价值比保费还贵，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但想取得比较多的收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析好的这一堆优质的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，各位得谨记。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，留住那些追求高收益的客户。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来寻求更高的收益。如果这个前提不成立了 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但今年在各类因素的综合影响下，收益水平可能要比去年低一些，这种事情时有发生。
学姐这有一款挺好的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先去找一下保底利率，再了解现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们是不能只看牌子的，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险适合吗"的图文回答，望采纳！
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