小秋阳说保险-北辰
比特币在9月7日出现暴跌，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！
学姐必须感叹一句，投资时常会有风险，交易是要谨慎的！
2021年，全民理财高潮到来了。
可是拥有理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，吸引了不少朋友的关注。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就停售了！
益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益如何呢？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？
学姐现在就给大家剖析一下！
本文篇章有些长，学姐精心为朋友们整理了一份精简版，那些比较赶时间的朋友赶快戳这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐精心整理了一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限方面，益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种，其中年交就分为了3/5/10/15/20年可以选择，这样的话，可以满足很多人的需求了，显然选择是很灵活的。
倘若是选择年交，最低的起投金额为2000元，对预算有限的人群也非常友好。
对趸交这个概念感到很陌生？这篇文章能帮你理解：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。
并且可以让1-6类职业人群投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品，没有什么投保限制！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清其实是保险行业专用的说法，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，当作所有的保险费，并且一次交清，通过一致的合同条件，降低保险金额，让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。
换种说法就是，倘若被保人无法再进行缴费，但又没有退保的意愿，想要继续拥有跟以前一样的保障时，是支持利用减额交清功能的，把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费，保障照样有用，不过相应的保额会降低。
还有很多类似这样的保险术语，学姐都放在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就非常好理解，如果投保时预算不足，后续经济状况好转了，那么，就可以选择提升保额，增添后续的收益。
3、可保单贷款
此款益利多增额终身寿还包含了保单贷款功能，若是被保人很着急需要流动的资金，就可以把这个功能运用起来，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，时间最久180天,能够解决紧急情况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
先来看看那种赔付系数算是合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，这种状况最好选择最高的赔付系数，即使遇到身故/全残的话，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人通常避讳生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，不是我们不谈就能够躲得掉的。
在这一点上，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%，只达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高的话，后续的收益就会变得更好，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。
下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：
假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。
总计缴纳保费50万元，看保障图可以发现，年满36周岁后，保单的现金价值已经有58.9万元了，说得简单一点，还得花上6年的时间才能够回本，这样的回本速度也是还可以的。
等小方年纪为60岁的时候，保单现金价值是134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。
要是不选择退保，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益非常不错！
并且，经过测算，在小方达到50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%，与同类型产品比较，优势很明显。
三、学姐总结
综合以上各方面来看，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益是不错的，现金价值高，回本也快，对于那些看重收益的朋友，这款产品值得你入手。
学姐在这里多讲一句，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，想入手的朋友们，要赶紧行动了！
以上就是我对 "国联人寿益利多补充告知"的图文回答，望采纳！
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