小秋阳说保险-北辰
比特币在9月7日出现暴跌,霎时间闪崩达19%,总爆仓金额280亿,有近40万人爆仓!
学姐必须感慨一句,投资时常会有风险,交易是要谨慎的!
2021年,全民理财热潮高涨。
然而提供理财性质的增额终身寿险,凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处,吸引了很多朋友的目光。
其中,国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了,2021年9月30日24点这款产品就下架了!
益利多终身寿险存在哪些优缺点?收益好吗?即将停售是不是要抓紧最后的投保机会呢?
学姐即刻给大家解说一下!
本文内容较多,贴心的学姐给大家整理了一份比较精简版,那些比较赶时间的朋友赶快戳这里:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图,下面就一起去看看吧:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
在缴费期限方面,益利多增额终身寿包含了,趸交和年交这两种,年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项,能够满足不同人的需求,选择很灵活。
倘若选择年交,最低的起投金额为2000元,对预算有限的人群也非常友好。
不懂什么是趸交?看了这篇文章你就应该明白了:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,考虑到了中老年人群。
并且投保对象也可以是1-6类职业人群,像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品,投保限制很低!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清是保险领域特有的一种用语,简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下,投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,当成购买保险所需要的全部保险费,一次性交清完毕,根据等同的合同条件来让保险金额减少,让保险合同继续有效的一种行为。
也可以这么来理解,假如被保人没有办法继续缴费,不过又不想要终止保险合同关系,想要继续拥有跟以前一样的保障时,利用减额交清功能是允许的,此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的,保障依旧有效,不过相应的保额会少一些。
像这样的的保险术语还有不少,学姐都放在这篇文章里面了,感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧:
加保就不会很难理解了,如果说,投保的时候预算不充足,后续经济情况有所好转,那么,就可以提升保额,添加后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还带有保单贷款功能,假如说被保人很着急需要流动的资金,那么,就可以用这个功能,最理想的情况下,可以申请到80%保单现金价值的贷款金额,在期限上最高就是180天,那么急需资金的时候就可以用得上。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
首先分析一下什么的赔付系数比较合理:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
年龄在41-60周岁的人群,往往是一个家庭主要的经济支柱,那么这时就要选择最高的赔付系数,这样一来,倘若被保人不幸身故/全残,赔付的保险金就能更好的保障家庭,会帮助解决许多的问题,比如说用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人通常都不怎么谈论生死话题,但是不得不说,风险的确是存在的,并不是避而不谈就可以躲得掉的。
在这一点上,益利多增额终身寿是有待改进的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%,仅仅达到了当前市面上的标准水平。
保额递增系数若是越高,后续的收益就更加优秀,一眼就能看出,当下市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险不计其数,比较以后,益利多增额终身寿的优点就不算多了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值所指代的就是,退保时还给我们一部分的钱,然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有紧密联系的。
有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下:
假设30岁小方,投保了一份益利多增额终身寿,保费每年交10万,交满五年,保障期限选择终身。
总共缴纳保费为50万元,据保障图显示,在36岁时,保单现金价值达到了58.9万元,说得简单一点,大概需要6年时间回本,这样子的回本速度其实也挺不错的。
等到小方60岁时,保单现金价值为134.4万元,价值差不多也是翻2.6倍,若是此时选择退保了,这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
若是不对退保选择的话,在小方70岁时,保单现金价值达到了189.6万元,收益真的非常高了,总共是总交保费的3.7倍!
并且经过了一番测算,在小方达到50-80岁时,益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%,对比同类型产品,优势就十分明显了。
三、学姐总结
综合以上各方面来看,在保障方面,益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷,但是整体收益还是很令人满意的,现金价值高,回本也快,对于那些看重收益的朋友,这款产品值得你入手。
在这里学姐还是要提醒一下,2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售,有投保意向的朋友们,千万别错过了!
以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险年金险好不好"的图文回答,望采纳!
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