小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，而且从0.425%下降至3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款的水是深还是浅，各位要有个大概了解！
进入主题测评前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，为客户配置灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就符合开始领取颐养天年养老金的条件可以选择一次性领取或者按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。想要一次性领取的话，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，假若运气不好去世，没有领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就领取多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都是在保单现金价值的80%以内，在资金周转出问题时能有办法解决。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但想要搏得更高的收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析好的这一堆出色的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，吸引了那些想要获得高收益的客户。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再寻求不错的收益。如果这个前提没能实现 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，应该没有去年的高水平收益了，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐找来一款表现很突出的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再了解现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。倘若后期享受的额度比较低，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如若在经济方面有困难，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险万能型"的图文回答，望采纳！
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