保险问答

乙肝病毒携带如何购买商业医疗保险

提问:风声肃杀   分类:乙肝怎样买商业医保
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小秋阳说保险-北辰

我国目前携有乙肝的患者最多,数量接近一亿。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难,还是有购买技巧的,这点大家放心好了。

不光是乙肝,最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题,学姐在这篇文里给大家一一解答:

乙肝携带者投保的深奥之处,当你真正了解乙肝携带者,会发现其实他们投保并不难,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!乙肝也分很多具体的种类,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

其实带病投保是有小窍门滴!想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么?

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者不是同一个概念,他们的身体状况也大不相同。所以投保的结果自然也不一样。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

因为肝炎发展为肝癌的可能性较大,商业保险对肝炎要求严格。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了,很多保险对携带者没有什么要求,买保险时可选择性还是很大的。大小三阳的患者该如何选择?假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?

带病投保最难过的一关就是核保了,在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢?乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察这三个指标。

针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢?我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:

2. 医疗险

医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些,可是大多数都是除外才能投保 。

乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。

3. 意外险

意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;意外医疗的费用可以走报销流程。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,限制最少的就是意外险了,所以投保最轻松,想要购买意外险的朋友直接购买即可,不需要健康告知的,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!

想要购买又不知道怎么选择?来看看学姐整理的吧,就算你有携带乙肝,也是照样可以投保的:

4. 寿险

如果不幸全残或身故了,保障期间,寿险是可以赔偿的,对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,

市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,但是保费这一块,部分产品是会增加的;但是大三阳和肝炎因病情较为严重,所以很难购买寿险。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?

1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的,因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整,患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障,所以要重点关注。

其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!

最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。

线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,当然在一家公司智能核保没有通过也没关系,可以换一家,智能化的管理系统很完备。

乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

或许很多人对线上投保还不了解,提到是在网上购买怕被欺骗,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!帮助你解答疑问:

学姐总结:

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。当然再好的保险,也不能随意折腾自己的身体,都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!

以上就是我对 "乙肝病毒携带如何购买商业医疗保险"的图文回答,望采纳!

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