小秋阳说保险-北辰
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率怎么样?是高还是低?我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了,有两部分,分别是收益和身故保险 ,在收益中又包括着年金,生存金和满期金,具体我们从下图进行了解:
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容,分析它都有哪些优势和劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法,那就是3/5/10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
一般情况下,缴费期长点比较好,因为缴费期越长,那年缴费就会比较低,就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后,多能够得到更多的利润,保障,可以请求把保险金变更成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费,相对于同类型产品而言,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。
不过我也在前面说了,买年金险,最关键的就是收益率,所以鸿福至尊的优劣势并不重要,重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光!
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
经过计算,鸿福至尊的IRR只有2%,还不如银行的定期利率(2.75%)高,纵使鸿福至尊是复利增长,然则这也拉开太大差距了吧。
像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:
这时就有朋友纳闷了:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?同时它还有涵盖万能账户!”
放轻松,学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,以盈利的方式抽取一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
那就是说,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。
另外,分红保险公司红利和盈利收益是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,在红利分配问题上,保险公司既是“运动员”,也是“裁判员”:
2、万能账户
万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。另外,还有保险公司的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时,总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的,差不多也有5%左右但是吧,由于时间的问题,结算利率最终还是会慢慢下降的,不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑,学姐将自己总结的指南分享给大家:
以上就是我对 "鸿福至尊和"的图文回答,望采纳!
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