小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币行情不好，严重下跌，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！
学姐不得不感叹一句，投资肯定是有风险的，得谨慎交易！
在2021年，点燃了全民理财热潮。
可是具备理财性质的增额终身寿险，凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处，让很多朋友开始注意它。
这些天，听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了，将在2021年9月30日24点停售！
益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益怎么样？停售在即是否要抓紧最后的投保机会？
学姐即刻给大家解说一下！
本文篇幅较长，这里学姐给各位准备了一份精简版，大家要是很赶时间建议戳这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
就说缴费年限这块，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，很明显选择是很灵活的，可以满足更多人的需求。
倘若是选择年交，起投金额最低是2000元，对预算有限的人群也非常友好。
不明白什么是趸交？这篇文章能带给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适合中老年人群。
并且投保对象也可以是1-6类职业人群，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的，投保限制很低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清是保险领域特有的一种用语，也就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，直接用作一次就结清的保险费用，以相同的合同条件减少保险金额，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。
意味着被保人若是不能继续缴费，不过又不想要终止保险合同关系，想保障继续有效时，是支持利用减额交清功能的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，保障依旧有效，但是相应的保额会减少。
跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都在这篇文章里面总结好了，感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就尤其容易理解，要是，投保的时候，资金不充裕，后面经济水平提升了那么，就可以选择提升保额，增多后面的收益。
3、可保单贷款
该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能，要是被保人急着需要流动的资金，那么，也就可以使用这个功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，期限最长是180天，能够解决紧急情况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
先来看看那种赔付系数算是合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，此时最佳的选择就是配置最高赔付系数，那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况，也能获得保障家庭的赔付保险金，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人通常都不怎么谈论生死话题，但必须得说，风险是当真存在的，不是我们不谈就能够躲得掉的。
就这点来看的话，益利多增额终身寿需要一定程度的进步。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，仅能够做到目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高，后续的收益就越好，一眼扫过去，现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把，比较以后，益利多增额终身寿的优点就不算多了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是指我们退保以后返还的钱，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。
下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下：
假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。
缴纳的保费共有50万元，由保障图可知，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，换句话说，大概需要6年时间回本，这个回本速度也是挺不错的。
等到小方60岁时，保单现金价值为134.4万元，价值方面也是翻了有2.6倍，若是此时选择退保了，这笔资金是足够小方后续的养老生活了。
若是不对退保选择的话，那么在小方70岁时，保单现金价值就有189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益非常不错！
并且测算出，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，和同类型产品相比，优势十分明显。
三、学姐总结
结合上述内容，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益十分可观，现金价值高，回本也快，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。
学姐在这里叮嘱一句，益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险和年金险"的图文回答，望采纳！
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