小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从之前的0.425%直接降到了3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但是条款的水深不深，大家需要深入了解一番！
对颐养天年养老年金保险测评之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，配置给客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。那具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。想要一次性领取的话，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。倘若超过二十年，被保人活多久就拿多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，但是保单的现金价值比保费还贵，就返还现金价值。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。
如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但对高收益比较心动的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，抓住客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再寻求不错的收益。没有了这个前提 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年在多重因素联合之下，可能达不到去年的高收益水平，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先看保底利率是多少，再了解现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们也不可以只去看牌子，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年该不该买"的图文回答，望采纳！
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