商业保险里面的豁免具体是啥意思

优质回答

小秋阳说保险-北辰

豁免十分的人性化，性价比很高，如果保险事故是发生在合同生效之后，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同依旧具有有效性，其保障功能依旧生效。豁免存在于哪些情形况下呢？什么情况下豁免不能生效？人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗？今天学姐就跟大家一起聊聊。

这篇科普文章语言精简，干货满满，朋友们只需花几秒便可收货满满:

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，被保人豁免的责任大多涵盖在市面上的重疾险产品中，不需另外附加，豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残，当被保人在缴费期间内触发时，投保人的后续保费在保险公司批准后可不用缴纳，保险合同一如既往的管用。

比如，一份重疾险缴费期是30年，A先生为自己购买并在缴费10年之后，意外患上合同约定的重疾，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，还有20年的保费由保险公司承担，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体看产品条款的豁免设计而定。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保险，如果投保人没有做好健康告知，是无法选择投保人豁免责任的。

学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品，有想法的朋友可以看看，在豁免责任这方面，对于被保人和投保人来说都很友好：

《新定义的重疾险比拼，最可靠的居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，投保人不同的性别、年龄，也会直接影响保费的多少，有了豁免责任的，每年应该缴费几十到几百。如果投保人看得上这个价格，建议选择投保人豁免责任，这样一来，就是你就额外拥有了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年由父母来进行保费的支付，父母也很难预料到轻症，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，为了让子女有确切的保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。当然，如果这份保险是为自己买的，就不需要选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任，附加豁免后，不管哪一方出了问题，两份保费就都能够进行豁免，不需要缴纳保费。避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，夫妻双方互作投保人还增添了豁免责任，此举非常具有现实意义。

想要买保险的朋友，看看学姐整理的这份关于夫妻互保的文章吧，大家可以点击阅读下文来了解更多哦：

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，缴纳费用的时间能选30年不选20年，缴纳时间增长就有利于减小保费压力，只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任，我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家可以根据自己的情况进行判断：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全，有些产品的虽然具有投保人豁免选项也只在产品条款中体现，但是这一类不建议入手，因为保障责任覆盖不是很全面投保人重疾或者身故，是使用保费豁免的前提条件而且要注意的是，它们在市场上附加豁免条款的定价更高，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。投保人附加豁免责任的定价根据年龄而不同，年龄越小价格越低，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。也就是说如果时间越久，投保人豁免力度就越低。

假如你打算购买长期险，应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会更好。

花同样的钱，肯定想要相对全面的保障，快来看看这一份投保的策划：

《怎样买保险更加优惠？》weixin.qq.275.com

当我们在买保险的时候，投保人是否附加责任需要思考每种不同的情形，然而不管是什么情境下都是坚持选择最符合我们需求的找准定位，让投保人附加在它该有的位置上。

以上就是我对 "商业保险里面的豁免具体是啥意思"的图文回答，望采纳！