商业保险里的豁免通常说的是啥意思

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小秋阳说保险-北辰

豁免是保险里面非常人性化的条款，如果说发生保险事故并且是在合同生效以后，后期应缴纳保费可以被免除，但是合同的保障功能不会受到影响，合同依旧生效。豁免存在于哪些情形况下呢？什么情况下豁免不能生效？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？现在学姐就和大家详细谈谈。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保费豁免你真的了解吗？买保险的时候该不该选呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，不需要另外附加被保险人的豁免责任，因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了，当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况，均可被触发，由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费，保险合同一如既往的管用。

比如，缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的，在缴费10年之后，不幸患上了合同约定的恶性肿瘤，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，就可以不用缴纳剩下的20年保费，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理，应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，要是健康告知没有通过，投保人是不能选投保人豁免责任的。

学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品，感兴趣的可以看看，在豁免责任这方面，对被保人和投保人都是福音：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们需要按照以下几个方面来考虑购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

考虑是否加豁免选项，要看豁免责任的定价后再考虑，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，加了豁免责任的，每年缴费在几十到几百不等。若是投保人觉得这个价格可以接受，推荐添加投保人豁免责任，这样的话，你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果被保人没有任何经济收入来源，父母作为投保人的情况，就需要由父母承担起支付保费的责任，而轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的，不论是父母还是孩子。所以，为了给子女足够的保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。当然，如果这份保险是为自己买的，还能省下选择投保人豁免的钱。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任其实是一种特别受欢迎的方式，附加豁免后，不管哪一方出了问题，豁免的是两份保费，不再进行续缴，避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。

看看学姐整理的内容，帮你更好的理解夫妻互保，有想进一步了解的可以点击阅读下文：

买保险还不懂夫妻互保？那你可亏大了！weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间一般越长越好，优先选择30年缴纳费用的而不是20年，缴纳时间越长，平摊同时期金额越少，我们负担的保费压力就越小，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，我们后续的保费就可以不用交了。

想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章，大家可以结合自身实际来判断：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障制度的全面，豁免的门槛也会随之下降，部分产品条即使具有投保人豁免选项，但是保障责任覆盖不是很全面，只有在投保人受到侵害，发生重疾或者身故的时候，才能触发保费豁免而且要注意的是，它们在市场上附加豁免条款的定价更高，碰到这类产品时，考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择，这样可能还更划算一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

不添加豁免责任保险公司承担的风险相对小一些。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。投保人豁免力度与时间呈负相关。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？用以投保另外一份保险或许性价比更高。

想要省钱与保障全面兼得，给大家分享这一份投保的策略：

《经费有限时怎么选择保险？》weixin.qq.275.com

在买保险期间，我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任，但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的，不要颠倒了主次地位，误把投保人附加当成首要目标。

以上就是我对 "商业保险里的豁免通常说的是啥意思"的图文回答，望采纳！